Gondoskodj a jövőd fényéről: így szerezd meg a 150 ezer forintos adóvisszatérítést!

Az év vége közeledtével nemcsak az idénre kitűzött célokat érdemes átgondolnunk, hanem pénzügyi összegzést is ajánlott készíteni. A jövőnk szempontjából kiemelten fontos az öngondoskodás, melyhez már ma közelebb kerülhetünk, hiszen a nyugdíj- és egészségpénztári tagság után akár 150 ezer forintos személyi jövedelemadó-visszatérítés igénybe vehető. Az ezzel kapcsolatos ügyintézés pedig még a két ünnep között is megoldható.

Az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztári befizetéseink 20%-a visszaigényelhető a személyi jövedelemadónkból, ami már önmagában is jelentős megtakarítást jelenthet. Ahhoz, hogy elérjük a maximálisan visszaigényelhető 150 ezer forintos szja-visszatérítést, az idei befizetéseinknek – beleértve a munkáltatói hozzájárulást is – legalább 750 ezer forintot kell elérniük. Fontos megjegyezni, hogy még ha ennél kevesebb is a befizetés, a 20%-os adóvisszatérítést akkor is igényelhetjük, így semmiképpen nem érdemes erről lemondani. Továbbá, azok számára, akik nyugdíjbiztosítással vagy nyugdíj-előtakarékossági számlával is rendelkeznek a pénztári tagság mellett, a visszaigényelhető összeg akár 280 ezer forintra is rúghat.

Amennyiben pénztártag vagy, érdemes átnézned az egyenlegedet és szükség esetén feltöltened, hogy ne maradj le a 150 ezer forintos állami támogatásról. Ha még nem vagy tag, most érdemes belépni egy pénztárba – ezt online, gyorsan és egyszerűen megteheted. Gondolj arra is, hogy befizetéseidet akár más forrásokból is átcsoportosíthatod, hiszen ilyen rövid időn belül ritkán találni ilyen magas hozamot nyújtó lehetőségeket. A befizetéseket különböző módokon teljesítheted, de figyelj arra, hogy az összegeket az idei év utolsó banki munkanapjáig, azaz december 31-ig be kell érkezniük a számlákra, hogy jogosult legyél az adóvisszatérítésre.

Akkor sem vész el a pénzed, ha az előző években esetleg elmulasztottad az szja visszaigénylését - a korrigálásra öt évig van lehetőség. Emiatt is érdemes ellenőrizni a nyugdíj- és egészségpénztárnál vezetett számlákat, amelyből kiderül, megkaptad-e az előző évi befizetések után az adójóváírást. A pénztártagság megalapozhatja az elkövetkezendő évek anyagi biztonságát, hiszen az évek során az adóvisszatérítéssel együtt akár több millió forinttal tudjuk növelni megtakarításunkat.

Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) elkészített két hasznos kisokost, melyek célja, hogy könnyedén eligibilizálj a leglényegesebb információk között:

Ha nem tudod, hogy a nyugdíj- vagy az egészségpénztárba való belépés mellett dönts, az alábbiak szerint érdemes mérlegelni.

Az egészségpénztári befizetések révén nemcsak hosszú távon, hanem már rövid távon is kihasználhatod az szja-visszatérítés nyújtotta előnyöket. Ebből a forrásból nemcsak a saját egészségeddel kapcsolatos költségek fedezhetők, hanem a hozzátartozóid egészségi kiadásai is. Továbbá, a gyermekvállalással, beiskolázással, felsőoktatási költségekkel, sőt még a lakáshitel törlesztésével kapcsolatos kiadások is támogathatók.

Azok számára, akik a jövőjükre hosszú távon szeretnének tervezni, a nyugdíjpénztári számla ideális választás lehet. A tagság első napjától számítva 10 év elteltével lehetőség nyílik a számláról való kifizetések igénylésére, és a megtakarítások örökölhetők is. Fontos kiemelni, hogy 2025-től a nyugdíjpénztári megtakarítások lakhatási célokra is adómentesen felhasználhatók, mégpedig a 2024 szeptemberi egyenleg figyelembevételével. "Akik jelenleg ingatlanvásárlásban gondolkodnak, azok számára ez a kifizetés nagy segítséget nyújthat. Ez a lépés semmilyen hátrányos hatással nem lesz a pénztárszektor stabil működésére vagy az ügyfelek érdekeire. A pénztártagok saját döntésük alapján választhatják ezt a lehetőséget, és a kasszák készen állnak az érdeklődők fogadására" - emelte ki Mohr Lajos, az ÖPOSZ elnöke.